諸費用は、大きく7つに分けると分かりやすい
売買契約書の印紙、手付金など。手付金は通常、売買代金の一部へ充当されます。
仲介手数料。契約内容と支払時期を不動産会社へ確認します。
登録免許税、司法書士報酬、抵当権設定など。借入れの有無で項目が変わります。
事務手数料、保証料、印紙、振込費用など。金融機関と商品で異なります。
火災保険・地震保険。立地、建物、補償内容、保険期間で変わります。
不動産取得税、固定資産税等の精算。軽減措置には要件があります。
リフォーム、修繕、引っ越し、家具家電、鍵交換、インターネットなど。
「いつ払うか」を並べる
| 時期 | 主な支払い | 注意点 |
|---|---|---|
| 購入申込み〜契約 | 手付金、印紙、仲介手数料の一部など | 現金で必要になる項目を確認 |
| ローン手続き | 事務手数料、保証料、印紙など | 融資額へ含められるか商品ごとに確認 |
| 決済・引き渡し | 残代金、登記、税の精算、仲介手数料残額など | 最も支払いが集中しやすい |
| 入居前後 | 保険、工事、引っ越し、家具家電 | 工事の追加費用も予備枠へ |
| 取得後 | 不動産取得税、固定資産税、修繕 | 届く時期が後になる支払いを忘れない |
大切な考え方諸費用は物件やローンによって変わります。「物件価格の何％」だけで決めず、候補物件ごとの資金計画書を作ってもらいましょう。
中古住宅では、工事費を一つの箱にしない
リフォーム費用を「だいたい300万円」のように一つにまとめると、予算超過の原因が見えにくくなります。安全・雨漏り・設備・内装・外構に分け、さらに必須と希望へ分けます。
| 優先度 | 内容 | 資金計画 |
|---|---|---|
| 最優先 | 構造、雨漏り、防水、電気・ガスの安全 | 購入前に概算を確認 |
| 生活開始に必要 | 給湯、水回り、空調、鍵 | 入居日から逆算 |
| 数年以内 | 外壁、屋根、配管、設備更新 | 毎月の積立へ反映 |
| 楽しむ工事 | 内装、造作、間取り、庭 | 予算に余裕があれば実施 |
現金を頭金へ全部入れない
借入額を減らしたい気持ちは自然ですが、購入直後は想定外の支出が起きやすい時期です。引っ越し後に給湯器やエアコンが故障することもあります。税金の通知が後から届く場合もあります。
頭金、諸費用、工事費、生活予備費を別々に確保し、入居後も手元資金を残す計画が安心です。毎月返済額だけでなく、固定資産税、保険、修繕積立、車の費用まで含めた住居費で考えます。
物件を比べる表は「総額」と「入居後」で作る
物件Aが安くても大規模な工事が必要で、物件Bは高くても修繕済みかもしれません。比較表には、物件価格、諸費用、必須工事、希望工事、月々返済、固定費を並べます。
税の軽減や補助制度は、築年、床面積、居住時期、工事内容などの要件があります。制度名だけで予算へ入れず、自分の物件と契約時期で対象になるか、税務署・自治体・専門家へ確認してください。